Manoel
(o vulgo Mané) morava na roça, vizinho a uma pequena fazenda de gado leiteiro.
O vizinho dele até vendia leite pra quem batesse em sua porta. Mas o Manoel
preferia ir uma vez por semana na cidade e comprar seu sagrado leite de
caixinha – mesmo custando 50% a mais, e com todos os impostos embutidos. Ô
bestagem!
Talvez
o Manoel achasse mais complicado tratar o leite mais barato comprado do vizinho
e preferisse a “segurança” e comodidade do leite de caixinha...
Entendo
o ponto de vista dele. Pensava o mesmo sobre os fundos de investimento em
ações, oferecidos pelos grandes Bancos de varejo. Não precisava fazer cadastro,
nem conversar com Gerente do banco, muitas opções variadas de fundos, taxa de
administração “invisível”...Pra quê operar direto na Bolsa de Valores?
Por
volta de 2003, comecei minhas primeiras experiências com fundos de ações. Ano
de vacas gordas! Tinha fundo atrelado ao índice BOVESPA. Tinha fundo só com
ações da Petrobrás. Tinha um fundo só para a Embraer. Tinha um chamado
Dividendos (não sabia bem o que era, mas eu gostava do som da palavra). E tinha
um outro só de Energia.
Coloquei
R$ 5.000,00 em cada um na época e esperei alguns meses pra ver no que dava,
confiando que a rentabilidade passada fosse sinal de rentabilidade futura –
apesar do folheto do banco dizer justamente pra não pensar assim. De toda forma
deu certo. E comecei a lucrar.
A
respeito da tributação, o governo abocanhava “apenas” 15% do lucro. Achei
legal, tendo em vista que a tributação sobre a renda fixa chegava até a 22,5%.
Podia sobreviver a isso...
A
coisa realmente chata dos fundos de investimento em ações é que a aplicação
e o resgate só são efetivados no dia seguinte ao seu comando. E acreditem: MISÉRIAS
PODEM ACONTECER NA BOLSA DE UM DIA PARA O OUTRO. Mas, pensava este Besta, ainda
assim tá bom...
Bem,
mas vamos aos finalmente: as vacas gordas pastaram até o início de 2008. Até lá
fiz aportes de milhares de reais em fundos de investimento com ações da
Petrobrás, Vale e atrelados ao Ibovespa. Esse último cobrava na época 4% de
taxa de administração – um roubo, penso hoje. A taxa é invisível, mas é
perigosa como a radiação. Ela é cobrada sobre o patrimônio do fundo, quer ele
dê lucro quer não, e isso impacta e muito no seu ganho. O Banco, esse sim, sai
sempre ganhando.
Se
você ainda acha que é bom investir em fundos de ações mantidos pelos bancos por
achar que os gestores são pessoas experientes e que sabem quais são as melhores
ações para aplicar, vou te dizer pra parar de bestagem e olhar essa dica: no
site abaixo da CVM – Comissão de valores mobiliários, é possível consultar
todos os fundos de investimento do país e CONSULTAR A CARTEIRA DELES. Assim
você consegue descobrir se o fundo administrado pelo BB, Bradesco, Itaú ou CEF
está aplicando na Petro, ou na Vale, ou na Cemig, ou na BRF, etc...
Bem,
em junho de 2008, querendo aproveitar o bom momento, saquei R$ 16.000,00 da
poupança de um banco e transferi para o outro a fim de aplicar num fundo de
ações chamado PIBB. A ideía era ficar por cerca de um mês, lucrar uns 10% e
voltar com o dinheiro para a poupança. Mas aconteceu algo de estranho naquele
mês de junho. A bolsa caiu muito... - ”Tudo
bem, espero mais um mês”. Em julho nova queda e notícias ruins dos EUA. Em
agosto a vaca foi pro brejo de vez: a quebra do Banco Lehman-Brothers.
Nesse
meio tempo, resolvi fazer mais aplicações achando que era uma boa oportunidade
de compras. Investi em fundos da Vale e de empresas de Siderurgia.
Mas
a hemorragia continuou até novembro. Como último suplício peguei R$ 10.000,00
que me restavam e apliquei num fundo atrelado ao Ibovespa. Era dia 12/10/08. LEMBRA
QUE EU FALEI SOBRE O PERIGO DA APLICAÇÃO SER EFETIVADA SÓ NO DIA SEGUINTE? Pois
é, no dia 12/10 o índice Bovespa estava em cerca de 36.000 pontos. Havia quedas
e altas violentas todo dia. Mas naquele dia 13/10, quando minha aplicação foi
efetivada, foi uma sacanagem: A BOLSA SIMPLESMENTE SUBIU 14%! Fazer o que né?
Bem feito pra mim!
Ó
Fundos de Investimento dos infernos!
Muita
gente naquela época comprou ações de boas empresas que custavam uma pechincha,
continuaram mamando nos dividendos e 2 ou 3 anos depois saíram com 300, 400% de
lucro ou mais.
Já
este investidor besta viu seus fundos de ações melhorarem no fim de 2009 e
durante 2010, mas não teve a sensatez de resgatá-los e aplicar em outra coisa.
A partir de 2011, com o governo da madame Dilma, o mercado de capitais voltou a
sofrer, sendo que nossa bolsa simplesmente não decolou mais.
Os
fundos da Vale e de empresas de Siderurgia, que valiam (valores de cotas) R$ 10,00
e R$ 0,97 quando apliquei, hoje valem R$ 7,80 e R$ 0,42 respectivamente. Dá pra
calcular o tamanho do meu prejuízo. Na metade de 2010, acreditando que o
mercado estava se recuperando, investi em outro fundo da Petro, a R$ 9,35. Hoje
ele vale R$ 5,60. Enquanto isso notava um outro fundo, só de ações da Cielo.
Achei que ia dar o mesmo fiasco da Petro e da Vale, então não quis arriscar. (Preferi arriscar de novo num fundo de ações
de Siderurgia, que até o fim daquele ano havia caído 40%. “No ano que vem ela
vai subir”, pensava eu) Não tenho os números precisos, mas creio que no
primeiro ano o fundo com ações da Cielo subiu uns 100%, e no segundo também.
Fiquei tentado a aplicar, mas eu pensei: “uma
ação não pode continuar subindo tanto assim. Uma hora ela cai”. Mas no
terceiro ano ela também subiu uns 50%. E o fundo de Siderurgia? Caiu 20%! “RAIOS !!! RAIOS DUPLOS !!!”
Nesse
ano tomei coragem e apliquei em ações da Cielo – mas não através de fundos, mas
do jeito que tem que ser. Direto pela Bolsa.
Grande
parte dos meus prejuízos com fundos de investimento já foram realizados. Os
únicos que me deram um pouco de lucro após todas essas tempestades foram os de
Dividendos e Energia – uma boa dica sobre as ações que merecem mais atenção
para comprar. E depois de todo o sofrimento, você tem que compartilhar 15% do
seu lucro com o Governo. Que lástima!
Quanto
aos dois bancos onde tenho conta, esses não param de bater recordes de
lucratividade!
Pelo
menos continuo com boa saúde física, graças a Deus. E o Manoel também, não é
Mané?
***
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